В любой стране с открытой рыночной экономикой кредитование является основой экономического благополучия. В глобальном смысле кредитование является финансовым институтом банковского регулирования экономических процессов. В более узком смысле кредитованием называют процедуру выдачи кредитов под конкретные цели с выставлением процентной ставки и расчетом платежей. Кредит может выдаваться юридическим и физическим лицам. Кредит может быть целевым, потребительским или беспроцентным. Последний выдается чаще всего банками под гарантии от государства. Для физических лиц банки предлагают самый широкий спектр услуг по кредитованию. Большая часть кредитной деятельности банков как раз и зависит от активности в сфере физического кредитования.

Для обычного человека банк устанавливает свои правила при оформлении кредита. Основные различия при оформлении кредитных документов наблюдаются в типе процентной ставки. В основном ставки различаются по видам - плавающие и фиксированные, а также аннуитентные и дифференцированные. Плавающие процентные ставки могут меняться в зависимости от финансовой ситуации в стране. Фиксированные процентные ставки по кредиту устанавливают в договоре неизменный процент на весь период выплаты. Аннуитентные процентные ставки определяют первичные выплаты процентов по кредиту, а потом основной долг. Дифференцированные процентные ставки определяют равную оплату процентов и и основного долга на весь период оплаты по кредиту. Чаще всего банк устанавливает фиксированную аннуитентную процентную ставку по кредиту.

Означает такой тип процентной ставки по кредиту, что человек будет оплачивать долг по кредиту весь период по установленной ставке. Первые платежи у него будут по большей части закрывать процент по кредиту. Последние платежи будут закрывать основной долг по кредиту. Банки не любят и сопротивляются досрочному погашению кредита только по причине потери прибыли. Процентная ставка в любом виде рассчитывается на весь период оплаты по кредитному договору. Рассчитывается кредитная ставка, исходя из остатка по основному долгу. В случае досрочного закрытия кредита сумма долга и период оплаты уменьшается, а процент падает. По закону банк обязан принять заявление на досрочное погашение кредита и пересчитать процентную ставку.