В любом коммерческом банке страны существует своя система определения платежеспособности потенциального кредитора перед оформлением процедуры выдачи кредита. Во времена отсутствия глобальной базы по заемщикам определять выдать кредит или отказать в кредите предоставлялось специальному отделу менеджмента банка. Специальные люди смотрели на ряд косвенных характеристик человека и выносили решение в положительную или отрицательную сторону. За основу брались стаж человека на последнем месте работы, возраст человека, социальное и семейное положение, уровень заработка. С приходом единых баз данных процесс проверки стал составлять считанные часы, а решение о выдаче кредита принимается на основании уровня кредитного доверия.

В настоящее время банк смотрит информацию о человеке и принимает решение о выдаче или не выдаче кредита только на основании данных его кредитной истории. Кредитная история исправно хранится в нескольких крупных организациях, куда стекается информация о каждом заемщике. Сейчас не столько важно где и кем работает человек. Банк практически не смотрит сколько человек зарабатывает и устроен ли он официально. Самым главным критерием стал параметр насколько исправно и вовремя, без просрочек платежей заемщик оплачивает свои кредиты. Такой подход к проверке называется «скорингом». Банк отправляет запрос в бюро кредитных историй, получает ответ и на основании полученных данных принимает решение о выдаче кредита.

По причине изменения процедуры оценки благонадежности потенциального заемщика, взять кредит в банке может и безработный. В понимании банка работающим человеком можно назвать только человека с официальным местом работы. Все остальные люди будут иметь статус безработного. Безработный человек с хорошей кредитной историей может вполне получить потребительский кредит, автокредит, кредит на целевые нужды, оформить кредитную карточку. Заполнить поле о работе можно вполне формально. При выдаче подобных кредитов банк будет обращать внимание только на кредитную историю потенциального заемщика. Обращение к месту работы будут возникать только при проблемах с кредитной историей.

Безработный человек без официального трудоустройства не сможет получить только кредит с большой суммой или ипотечный кредит. При запросе суммы кредита свыше 100 минимальных размеров оплаты труда или при оформлении ипотеки вопрос будет идти о займе в размере несколько миллионов рублей. В таких случаях банк действует по старым схемам и проводит доскональную проверку вместе с проверкой места работы потенциального заемщика. Можно сделать вывод, что официально безработный человек без официального трудоустройства сможет взять целевой кредит, потребительский кредит, автокредит или оформить кредитную карточку при идеальной кредитной истории. Ипотека и крупные займы безработному человеку банк не предоставит.